버팀목 전세대출 2026
버팀목 전세자금대출은 부부합산 연소득 5천만원 이하, 순자산 3.45억원 이하 무주택 세대주가 나이 제한 없이 이용하는 주택도시기금 전세대출입니다. 금리는 수도권 기준 연 2.5~3.5%이고 한도는 수도권 1.2억원, 수도권 외 0.8억원입니다.
일반 버팀목 전세대출 핵심 조건
버팀목 전세자금대출(일반)은 주택도시기금이 운영하는 전세대출로, 나이 제한 없이 무주택 세대주가 이용할 수 있습니다. 청년·신혼·신생아 전용 상품보다 금리가 높고 한도가 작은 대신 대상이 가장 넓습니다. 2025년 6월 28일 이후 계약분부터 신혼·2자녀 이상 가구의 한도가 줄었고(수도권 3억→2.5억원, 수도권 외 2억→1.6억원), 2026년 1월 1일 신규 접수분부터 순자산 기준이 3.45억원으로 바뀌었습니다.
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 대상 | 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주(1개월 이내 세대주 예정자 포함), 세대원 전원 무주택 |
| 소득 | 부부합산 연소득 5천만원 이하(다자녀·2자녀 가구 등 6천만원, 신혼가구 7.5천만원 이하) |
| 순자산 | 부부합산 3.45억원 이하 |
| 임차보증금 상한 | 일반가구 수도권 3억원, 수도권 외 2억원(신혼·2자녀 이상 가구 수도권 4억원, 수도권 외 3억원) |
| 면적 | 전용 85㎡ 이하(수도권 밖 도시지역이 아닌 읍·면은 100㎡), 주거용 오피스텔 85㎡ 이하 포함 |
| 대출한도 | 수도권 1.2억원, 수도권 외 0.8억원 중 전세금의 70% 이내(신혼·2자녀 이상 가구 2.5억원/1.6억원, 80% 이내) |
| 계약 요건 | 임대차계약 체결 후 보증금의 5% 이상 지급 |
| 신청 기한 | 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내(갱신은 갱신일부터 3개월 이내) |
| 대출 기간 | 2년 이내(임차종료일 초과 불가), 연장해 최장 10년, 이후 미성년 자녀 1명당 2년 추가(최장 20년) |
중도상환수수료는 없습니다. 은행 전세대출이나 주택담보대출을 이미 이용 중이면 신청할 수 없고, 공공임대주택에 살고 있는 경우에도 퇴거하지 않으면 대출이 되지 않습니다.
금리표: 소득과 보증금으로 정해집니다
일반 버팀목 금리는 부부합산 연소득과 임차보증금 규모에 따라 정해지는 변동금리입니다. 아래는 수도권 기준이며, 대상 주택이 수도권 밖에 있으면 0.2%p 낮아집니다. 보증금 구간은 대출금이 아니라 계약서상 임차보증금 기준입니다.
| 부부합산 연소득 | 보증금 5천만원 이하 | 5천만원 초과~1억원 | 1억원 초과 |
|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 연 2.5% | 연 2.6% | 연 2.7% |
| 2천만원 초과~4천만원 | 연 2.7% | 연 2.8% | 연 2.9% |
| 4천만원 초과~6천만원 | 연 3.0% | 연 3.1% | 연 3.2% |
| 6천만원 초과~7.5천만원 | 연 3.3% | 연 3.4% | 연 3.5% |
우대금리는 한 가지만 고릅니다. 기초생활수급·차상위(연소득 4천만원 이하) 1.0%p, 한부모가구(연소득 5천만원 이하) 1.0%p, 장애인·다문화·노인부양·고령자가구 0.2%p, 자녀 수에 따라 1자녀 0.3%p·2자녀 0.5%p·다자녀 0.7%p입니다. 여기에 주거안정 월세대출 성실납부자 0.2%p, 부동산 전자계약 0.1%p(2026년 12월 31일 신규 접수분까지), 산정 한도의 30% 이하만 빌리는 경우 0.2%p를 더할 수 있습니다. 우대 합계는 0.5%p까지만 인정되고(수급·차상위·한부모 1.0%p, 다자녀 0.7%p), 최종 금리는 연 1.0% 아래로 내려가지 않습니다.
한도와 월 이자 계산 예시
한도는 호당 한도와 전세금의 70% 중 작은 금액입니다. 같은 보증금이라도 지역에 따라 대출금과 금리가 달라집니다. 아래는 부부합산 연소득 4,500만원, 일반가구, 임차보증금 1.5억원, 우대금리 없음으로 가정한 계산입니다. 실제 한도는 보증기관 심사로 더 줄어들 수 있습니다.
| 구분 | 수도권 | 수도권 외 |
|---|---|---|
| 전세금의 70% | 1.5억 × 70% = 1.05억원 | 1.5억 × 70% = 1.05억원 |
| 호당 한도 | 1.2억원 | 0.8억원 |
| 대출 가능액 | 1.05억원 | 0.8억원 |
| 적용 금리 | 연 3.2%(4천~6천만원, 1억원 초과) | 연 3.0%(3.2% − 지방 0.2%p) |
| 월 이자(일시상환) | 1억500만원 × 3.2% ÷ 12 = 28만원 | 8,000만원 × 3.0% ÷ 12 = 20만원 |
청년·신혼·신생아 버팀목과 비교
조건이 겹치면 전용 상품이 대부분 유리합니다. 일반 버팀목은 전용 상품의 나이·혼인·출산 요건에 맞지 않을 때 선택하는 기본 상품입니다.
| 구분 | 일반 버팀목 | 청년 버팀목 | 신혼부부 전세 | 신생아 특례 |
|---|---|---|---|---|
| 대상 | 성년 무주택 세대주 | 만 19~34세 세대주 | 혼인 7년 이내 또는 3개월 내 결혼 예정 | 2년 내 출산 가구 |
| 소득 | 5천만원(예외 6천·7.5천만원) | 5천만원(예외 6천·7.5천만원) | 7.5천만원 | 1.3억원(맞벌이 2억원) |
| 보증금 상한 | 수도권 3억, 그 외 2억원 | 3억원 | 수도권 4억, 그 외 3억원 | 수도권 5억, 그 외 4억원 |
| 한도 | 1.2억/0.8억원(70%) | 1.5억원(25세 미만 단독 1.2억원, 80%) | 2.5억/1.6억원(80%) | 2.4억원(80%) |
| 금리(수도권) | 연 2.5~3.5% | 연 2.2~3.3% | 연 1.9~3.3% | 특례 연 1.3%부터(소득·보증금별) |
만 34세 이하라면 청년 버팀목이 금리·한도 모두 높습니다. 중소·중견기업에 다니는 청년은 청년 버팀목의 중소기업 취업청년 우대금리를 함께 확인하세요. 공공임대에 입주한다면 LH 전세임대, 대출과 별개로 보증금을 지키려면 HUG 전세보증금반환보증을 검토합니다.
거절되기 쉬운 경우와 흔한 실수
기금 대출은 서류 조건이 엄격해서, 아래 항목 하나만 어긋나도 진행이 멈춥니다.
| 상황 | 왜 문제가 되나 |
|---|---|
| 잔금·전입 후 3개월이 지남 | 신청 기한이 지나 신규 대출이 불가합니다. HUG·HF 보증도 같은 기한 안에 함께 신청해야 합니다. |
| 배우자가 은행 전세대출 이용 중 | 차주와 배우자(결혼 예정·분리 배우자 포함) 모두 전세·주택담보대출이 없어야 합니다. |
| 결혼 예정자의 자산 누락 | 순자산은 신청인과 배우자 합산 3.45억원 이하여야 하며, 자산심사 부적격으로 판정되면 가산금리가 부과됩니다. |
| 보증금 상한 초과 | 수도권 외 2억원, 수도권 3억원(일반가구)을 넘으면 대상 주택이 아닙니다. |
| 이자 부담이 소득에 비해 큼 | HUG 보증부 전세대출은 2025년 6월 19일 신규 보증 신청분부터 연간 인정소득 대비 이자비용 40% 이내로 한도를 산정합니다. |
| 재직 1년 미만 | 대출 한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있습니다. |
신청 방법
자주 묻는 질문
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