디딤돌 대출

디딤돌 대출 핵심 조건

내집마련 디딤돌대출은 무주택 세대주가 집을 살 때 주택도시기금에서 빌리는 구입자금 대출입니다. 전세가 아니라 매매(분양 포함)에만 쓸 수 있고, 대출 대상 주택에 1순위 근저당을 설정합니다. 2025년 6월 28일 이후 매매계약분부터 한도가 줄었고, 2026년 1월 1일 신규 접수분부터 순자산 기준이 5.11억원으로 바뀌었습니다.

만 30세 미만 미혼 단독세대주는 원칙적으로 이용할 수 없습니다. 만 30세 이상 미혼 단독세대주는 전용 60㎡ 이하, 평가액 3억원 이하 주택만 가능하고 한도도 1.5억원(생애최초 2억원)입니다. 대출금은 [(담보주택 평가액 × LTV) − 선순위채권 − 임대보증금 및 최우선변제 소액임차보증금]으로 계산하므로, 같은 LTV라도 방 수에 따른 소액임차보증금 차감으로 금액이 줄 수 있습니다.

소득·만기별 금리표

아래는 수도권 기준 금리입니다. 대상 주택이 수도권 밖에 있으면 0.2%p 낮아집니다. 표의 금리는 변동금리 기준이며, 5년 단위 변동금리는 0.1%p, 10년 고정 후 변동은 0.2%p, 순수 고정금리는 0.3%p가 더해집니다.

기본 우대금리는 한 가지만 적용됩니다. 한부모가구(연소득 6천만원 이하) 0.5%p, 장애인·다문화가구 0.2%p, 신혼가구·생애최초 0.2%p(최대 5년), 자녀 수에 따라 1자녀 0.3%p·2자녀 0.5%p·다자녀 0.7%p입니다. 추가로 청약저축 가입 기간·납입 회차에 따라 0.3~0.5%p, 부동산 전자계약 0.1%p(2026년 12월 31일 신규 접수분까지), 산정 한도의 30% 이하 대출 0.1%p, 1년 경과 후 원금의 40% 이상 중도상환 0.2%p, 지방 준공 후 미분양주택 0.2%p를 더할 수 있습니다. 우대 합계는 0.5%p(다자녀 0.7%p)까지만 인정되고 최종 금리는 연 1.5% 아래로 내려가지 않습니다.

월 상환액 계산 예시

부부합산 연소득 5,000만원, 생애최초가 아닌 일반가구가 수도권 아파트(평가액 4억원)를 사면서 30년 원리금균등으로 빌리는 경우입니다. LTV 70%를 적용하면 2.8억원이지만 일반 한도가 2억원이므로 2억원이 상한입니다.

첫 달 이자는 2억원 × 3.80% ÷ 12 = 약 63만3,300원이고 나머지가 원금 상환분입니다. 30년 동안 내는 이자 합계는 약 1억3,500만원입니다. 연간 상환액 약 1,118만원은 연소득 5,000만원의 약 22%로 DTI 60% 기준 안에 들어갑니다.

비슷한 구입자금 대출과 비교

보금자리론은 만기까지 고정금리이며 매월 금리를 공시합니다. 디딤돌 기준에 맞는다면 대체로 디딤돌 금리가 더 낮으므로 먼저 확인하고, 2026년에 바뀐 내용은 디딤돌대출 2026 변경 안내에서 따로 정리했습니다.

거절·환수되기 쉬운 경우

신청 방법