주거 지원

내 상황에 맞는 주거 지원 고르기

정부 주거 지원은 크게 세 갈래입니다. 전세보증금을 낮은 금리로 빌려주는 주택도시기금 대출, LH가 대신 전세계약을 맺어 주는 공공 전세임대, 그리고 월세를 직접 보조하는 주거급여·청년월세 지원입니다. 같은 사람이 여러 제도의 조건을 동시에 충족할 수 있으므로, 먼저 나이·혼인·자녀 여부와 집을 빌릴지 살지를 기준으로 후보를 좁힌 뒤 소득·자산 기준을 대조하는 순서가 가장 빠릅니다.

전세대출을 받든 받지 않든, 계약한 집의 보증금을 돌려받지 못할 위험은 따로 대비해야 합니다. 이 부분은 아래 HUG 전세보증보험 항목에서 다룹니다.

전세대출 4종 조건 비교

주택도시기금 전세대출은 모두 세대원 전원이 무주택이어야 하고, 2026년 1월 1일 신규 접수분부터 순자산 기준이 3.45억원으로 같습니다. 차이는 소득 기준, 보증금 상한, 한도에서 납니다. 2025년 6월 28일 이후 체결한 전세계약부터 한도가 줄었으므로 예전 글의 “최대 2억원”, “최대 3억원”은 지금 계약에 맞지 않습니다.

네 상품 모두 대출 대상 주택이 수도권 밖에 있으면 금리가 0.2%p 낮아집니다. 청년·신혼부부 상품은 잔금일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 안에 신청해야 하므로 계약 직후 바로 준비하는 것이 안전합니다. 이자 부담을 대략 가늠하려면 대출금에 연 금리를 곱한 뒤 12로 나누면 됩니다. 예를 들어 연소득 3천만원인 청년이 수도권에서 청년 버팀목 1.5억원을 기본금리 연 2.5%로 받으면 1억5천만원 × 2.5% ÷ 12 = 월 312,500원입니다. 우대금리와 보증료는 이 계산에 들어 있지 않습니다.

대출 대신 LH 전세임대

LH 전세임대는 입주자가 고른 집을 LH가 집주인과 전세계약한 뒤 다시 빌려주는 공공임대입니다. 입주자는 은행 대출을 받는 대신 LH에 임대보증금을 내고, LH 지원금에 대해 연 1.2~2.2% 수준의 월임대료를 냅니다. 2025년 7월 1일 이후 계약부터 지원보증금 4천만원 이하는 연 1.2%, 4천만~6천만원은 1.7%, 6천만원 초과는 2.2%가 적용됩니다.

2026년에는 청년 1순위, 신혼·신생아 Ⅰ·Ⅱ, 다자녀 유형을 LH청약플러스에서 수시로 접수하고 있습니다. 광역시와 그 밖의 지역은 한도가 더 낮으니 지역별 금액은 상세 페이지에서 확인하세요.

집을 살 때는 디딤돌 대출

내집마련 디딤돌대출은 부부합산 연소득 6천만원 이하(생애최초·2자녀 이상 7천만원, 신혼 8.5천만원) 무주택 세대주가 평가액 5억원 이하(신혼·2자녀 이상 6억원), 전용 85㎡ 이하 주택을 살 때 쓰는 구입자금 대출입니다. 수도권 금리는 소득과 만기에 따라 연 2.85~4.15%이고, 한도는 일반 2억원, 생애최초 2.4억원, 신혼·2자녀 이상 3.2억원입니다.

2026년에는 두 가지가 바뀌었습니다. 1월 1일 신규 접수분부터 순자산 기준이 4.88억원에서 5.11억원으로 올랐고, 7월 1일부터 토지임대부 분양주택도 디딤돌로 신청할 수 있게 됐습니다. 중도상환수수료 면제는 2026년 12월 31일 상환분까지만 적용됩니다. 자세한 내용은 디딤돌대출 2026 변경사항에 정리했습니다.

보증금 지키기: HUG 전세보증보험

HUG 전세보증금반환보증은 계약이 끝났는데 임대인이 보증금을 돌려주지 않으면 주택도시보증공사가 대신 돌려주는 상품입니다. 보증금이 수도권 7억원, 그 밖의 지역 5억원 이하여야 하고, 보증한도는 주택가격의 90%에서 선순위채권을 뺀 금액입니다. 보증료는 보증금액 × 보증료율 × 계약기간 ÷ 365로 계산하며 보증료율은 연 0.097~0.211%입니다. 신규 계약은 잔금일과 전입일 중 늦은 날부터 계약기간의 절반이 지나기 전에 신청해야 합니다.

월세라면 청년월세 지원과 주거급여

청년월세 지원은 부모와 따로 사는 19~34세 무주택 청년에게 실제 낸 월세 범위에서 월 최대 20만원씩 최대 24개월 지급하는 사업입니다(생애 1회). 2026년부터 계속사업으로 바뀌었고, 청년가구 소득은 기준 중위소득 60% 이하·자산 1억2,200만원 이하, 원가구는 중위소득 100% 이하·자산 4억7,000만원 이하여야 합니다. 2026년 신규 신청은 3월 30일부터 5월 29일까지 복지로 또는 행정복지센터에서 받았고, 2026년 신규 수혜자는 2028년 12월까지 지원받습니다. 정부24 안내에 따르면 공공임대주택 거주자, 2촌 이내 가족 소유 주택 임차인은 제외됩니다.

주거급여는 가구 소득인정액이 기준 중위소득 48% 이하이면 부양의무자 소득과 관계없이 받을 수 있습니다. 세입자는 지역(급지)과 가구원 수별 기준임대료 안에서 실제 임차료를 지원받습니다.

소득인정액이 생계급여 선정기준(1인 820,556원) 이하이면 기준임대료 안에서 실제 임차료 전액을, 그보다 많으면 초과분의 30%를 자기부담분으로 빼고 지급합니다. 서울 1인 가구가 월세 40만원을 내고 소득인정액이 100만원이라면, 지원 상한은 기준임대료 369,000원이고 자기부담분은 (1,000,000 − 820,556) × 30% = 53,833원이므로 월 지원액은 약 315,167원입니다. 집을 소유한 가구는 임차료 대신 수선유지급여(경보수 590만원·중보수 1,095만원·대보수 1,601만원)를 받습니다.

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